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网络互助赛道上的“领跑者”相互宝，最终还是倒在了年关之前。

12月28日，相互宝发布公告称，为了更长远地保护所有成员权益，平台经过慎重思考与讨论，决定将于2022年1月28日停止运行。在公告中相互宝还提到，会全力做好后续保障工作，并建议成员自主选择适合自身的保障产品作为替代。

相互宝曾是蚂蚁集团进军网络互助领域的排头兵。2018年成立的它，仅用了短短三年时间就积累起了上亿名用户，不仅远超一众后来者，就连水滴互助这样的老牌选手都难以望其项背。在网络互助平台纷纷关停的2021年，相互宝也依旧保持着数千万用户的体量，一度让用户和看客们产生了“它还能继续撑很久”的错觉——当然，错觉并不会因为相信的人太多就成真，本次相互宝给出的关停公告已经证明了这一点。

回望网络互助赛道的十年旅程，从群雄并起到巨头入局，再到最后惨淡收场，网络互助平台们的下场令人惋惜，毕竟它们也曾拯救不少用户于水火之中。不过，随着基础医疗保障、商业保险等替代方案越来越完善，网络互助这一阶段性解决方案确实到了该退场的时候。

图片来自Canva可画

互助平台们的陨落

曾几何时，网络互助还是一门透着“公益”味道的好生意——通过“加入完全免费”的宣传，聚集一大批用户组成互助群体，如果这个群体中有用户不幸得了大病，其他没得病的用户再一起平摊他的治疗花费。平台规模效应凸显后，每个用户需要负担的开销几乎可以忽略不计，这对于一些负担不起保险开支，或是因各种原因无法购入保险的消费者来说吸引力巨大。

除了水滴互助、轻松互助这些早期就入局的垂直型选手外，一些互联网大厂也打起了进入互助赛道的算盘。相互宝算是头一个吃螃蟹的选手，而京东互助则紧随其后。2019年，前来分一杯羹的巨头们变得更多了，不仅滴滴在年初推出大病互助社区“点滴相互”；当年6月，美团互助上线；紧接着，百度的“灯火互助”也在11月上线。

但不管是老玩家还是新加入的巨头们，似乎都低估了这条赛道的难度，随着时间推移，越来越多的互助平台开始陷入用户增长无力的窘境，最终落得关停的命运。

如今纵观整条赛道，早期成立的一批中小型互助平台如今早已不见踪影，典型的例如同心互助、未来互助、蝌蚪互助、17互助、蒲公英互助、比邻互助、八方互助等。3月24日，轻松筹旗下轻松互助也宣布关停，在关停前它还进行了最后一轮均摊。

尽管大厂旗下的互助业务有着雄厚资源支撑，但很多选手也没能逃过这一劫。除了本次宣布关停的相互宝外，百度灯火互助也因为用户量不足，未能达成启动条件而在2020年9月宣布关停——这距离灯火互助正式上线还不到一年时间。从公告来看，灯火互助截止关停时的用户数量甚至没能突破50万人。

此外，美团互助也在今年1月31日宣布关停，其用户数量鼎盛时期曾一度达到三千余万，但截至关停，却仅剩不到一半会员还在“坚守本心”。

水滴互助是网络互助赛道上货真价实的第一批选手，但就算是它，同样也逃不过关停的命运。今年3月，水滴互助正式宣布终止服务，并计划为所有用户投保一年期，最高保额50万元的健康险（水滴健康保）作为补偿，保费由平台承担。

图片来自水滴官网

问题出在哪？

实际上，互联网巨头对网络互助一直都抱有自己的打算。

对于参与其中的互联网巨头来说，网络互助的意义在于它能够逐步教育用户抛开对于保险的偏见，最终实现为商业保险业务引流的目的。毕竟，保险业务有着成熟的盈利模式，而且本身能给这些巨头们带来丰厚的流量回报。两个典型的例子是，以互助业务发家的水滴，截至2019年7月的月签单保费已达7亿元，年保费收入预计接近100亿元；曾和平安、腾讯一同成立众安保险的蚂蚁集团，其保险业务年销售额也超过了百亿大关。

不过，互助平台的商业模式恐怕支撑不起巨头们的变现愿景。

上文中已经提到过，互助产品的目标用户大多是那些负担不起保险开支，或是因各种原因无法购入保险的人群。这些用户的抗风险能力较弱，同时对于互助产品的分摊价格较为敏感，这样的用户主体，为互助模式埋下了不小的隐患。